SBI新生銀行

住宅ローンの金利は10年後にどう変わる?予想と対応を紹介

2020年現在、ローン金利が非常に低いため、住宅購入のチャンスだと考えている人も多いのではないでしょうか。しかし、住宅ローンは数十年にわたり返済が続きます。その間、当初の予想よりも金利が変動し、返済額も大きく変わるかもしれません。住宅ローン金利は、今後どうなるでしょうか。また、変動した場合の対応についても考えてみましょう。

住宅ローン金利 どうやって決まっている?

住宅ローンの変動金利は、銀行が大手企業に1年以内の期限でお金を貸し出す際の金利である「短期プライムレート」に連動、固定金利は「新発10年国債利回り」に連動していることが一般的です。ただし、金融機関によっては変動金利、固定金利どちらも上記の金利に連動しない場合もあります。独自で住宅ローン金利を決定している金融機関もあるのです。

今は超低金利時代!住宅ローン金利の推移をチェック!

現在の住宅ローン金利は非常に低い水準ですが、ここ数年間どのように推移してきたのでしょうか。たとえばSBI新生銀行の場合では2018年1月~2020年1月の2年間で以下のように推移しています。

年月 変動金利(半年型) 固定金利(35年固定)
2018年1月 0.65% 1.70%
2019年1月 0.65% 1.90%
2020年1月 0.65% 1.30%

若干の上下はありましたが、2020年1月時点で住宅ローン金利は変動金利は横ばい、固定金利は低下傾向なことが理解できるのではないでしょうか。今のところ、変動金利は年率0%台で推移していますし、固定金利も年率1%台を保っています。

住宅ローン金利はどう動くと考えられている?

一般の人たちは、今後の住宅ローン金利をどう考えているのでしょうか。住宅金融支援機構の「2018年度 民間住宅ローン利用者の実態調査」によると、2019年4月時点の住宅ローン金利見通しを「ほとんど変わらない」と回答した人が59.9%もいました。これは「現状よりも上昇する」と回答した27.3%、「現状よりも低下する」と回答した4.1%よりも大幅に多い数字です。

この調査から、今後の住宅金利はさほど変わらないと考えている人が多いことが分かります。調査結果やニュースを参考に、今後の住宅ローン金利動向を考えてみてはいかがでしょうか。

金利が上昇した場合の対応方法も考えておこう

2020年2月時点で金利が急激に上昇する可能性としては低いものの、予想に反して住宅ローン返済中に金利が上昇する可能性も当然あります。金利が上昇したら、返済額が増えることもあるため、その際の対応方法も考えておきましょう。変動金利の場合は、一般的に半年に一度金利の見直しがあります。

また、固定金利でも定められた期間が終了すれば金利が見直されます。もし、短期プライムレートや新発10年国債利回り上昇のニュースを見たら、その時点で繰り上げ返済をしておくのも良いでしょう。残債を少なくしておくと、金利上昇の影響を軽減することが期待できます。もし、まとまった資金が準備できるのならば検討してみてください。

  • 本稿の内容は2020年2月3日時点の情報に基づきます。
執筆者
田尻様

田尻宏子

たじり ひろこ

  • 2級FP技能士
  • 証券外務員第一種

株式、債券、金利、為替、REIT等、マーケットの変動がその価格等に影響を及ぼす金融商品を購入する際は、必ず個別金融商品の商品説明書等をご覧・ご確認いただき、マーケットの動向以外に、各金融商品にかかる元本割れなどの固有のリスクや各種手数料についても十分ご確認いただいた上でご判断ください。

本稿は、執筆者が制作したもので、SBI新生銀行が特定の金融商品の売買を勧誘・推奨するものではありません。

  • 本資料は情報提供を目的としたものであり、SBI新生銀行の投資方針や相場観等を示唆するものではありません。
  • 金融商品取引を検討される場合には、別途当該金融商品の資料を良くお読みいただき、充分にご理解されたうえで、お客さまご自身の責任と判断でなさるようお願いいたします。
  • 上記資料は執筆者が各種の信頼できると考えられる情報源から作成しておりますが、その正確性・完全性をSBI新生銀行が保証するものではありません。

当行では具体的な税額の計算、および、税務申告書類作成にかかる相談業務はおこなっておりません。個別の取り扱いについては、税理士等の専門家、または所轄の税務署にご確認ください。

新着記事

NEW
2024年2月
金利 諸費用

住宅ローンの変動金利とは?金利以外にも要注目!

NEW
2024年2月
審査・申し込み

外国人でも住宅ローンを組める?永住許可なしや外国籍でも借りられる?

NEW
2024年2月
審査・申し込み 借り換え

住宅ローン申込時の必要書類は?審査、契約、借り換えの場合も解説

閲覧が多い記事

返済 ライフプラン・豆知識

2024年以降の住宅ローン金利はどうなる?低金利時代が終焉する場合の対策も解説

審査・申し込み 住宅ローン控除・税金

住宅ローン初年度にやることは?確定申告やすまい給付金について解説

住宅ローン控除・税金 ライフプラン・豆知識

住宅ローン控除の期間が延長!我が家は対象になる?

住宅ローン控除・税金 ライフプラン・豆知識

住民税課税決定通知書とは?入手方法や必要性についても解説

おすすめ記事

返済 ライフプラン・豆知識

2024年以降の住宅ローン金利はどうなる?低金利時代が終焉する場合の対策も解説

シミュレーション 借り換え ライフプラン・豆知識

住宅ローンの借り換えはタイミングが大事?借り換え時の注意点について解説

金利 ライフプラン・豆知識

金利上昇!そのとき、あなたの住宅ローンはどうなる?選ぶなら、変動金利?固定金利?

返済 ライフプラン・豆知識

住宅ローンの返済比率はどのくらいがおすすめ?本当に無理なく返せるか年収を確認しよう

今すぐお申し込み

マイページへ登録済みの方は
こちら

お問い合わせ

お電話でのお問い合わせ

〔受付時間〕
平日:9:00~19:00
土曜日:9:00~17:00
(日曜日・祝日・年末年始の休業日を除く)

ビデオ通話などでの相談をご希望なら

住宅ローン相談

住宅ローン

パワースマート住宅ローンについて

  • 借入期間は5年以上35年以内(1年単位)、借入金額は500万円以上3億円以下(10万円単位)です。
  • 変動金利(半年型)、当初固定金利をご選択された方は、当初借入金利適用期間終了後、ご契約時の事務手数料に応じた変動金利(半年型)が自動適用となります。
  • 変動金利(半年型)、当初固定金利を利用されている方は、金利変更時に当初固定金利タイプをご選択いただくことも可能です。ご選択にあたっては、手数料5,500円(消費税込み)がかかります。
  • 各金利タイプは、金利情勢等により、やむを得ずお取り扱いを中止する場合もございます。
  • SBI新生銀行ウェブサイトにて、借入金額や借入期間に応じた毎月の返済額を試算できます。
  • 事務手数料は、定額型をご選択された場合55,000円(消費税込み)、定率型をご選択された場合、借入金額に対して2.2%(消費税込み)を乗じた金額となります。それ以外に抵当権設定登録免許税、印紙税*、司法書士報酬、火災保険料等がかかります。*電子契約サービスをご利用の場合、印紙税は不要ですが、別途電子契約利用手数料5,500円(消費税込み)がかかります。
  • ご融資の対象物件となる土地、建物に、当行を第一順位の抵当権者とする抵当権を設定いただきます。
  • 当行の住宅ローンを既にご利用中のお客さまにつきましては、当行で借り換えをすることができません。
  • 住宅ローンのご融資には当行所定の審査がございます。審査結果によっては、表示金利に年0.10%~年0.15%上乗せになる場合がございます。ご希望にそえない場合もございますので、あらかじめご了承ください。

[2024年1月22日現在]