土地購入だけで住宅ローンは使える？利用条件を確認
住宅購入で住宅ローンを使うパターンといえば、「土地＋建物部分」、もしくは「建売」「マンション」を購入する場合というのが一般的です。では、土地だけ購入したい場合には住宅ローンは使えるのでしょうか。住宅等の購入で住宅ローンが使える条件について、改めて考えてみましょう。
住宅ローンの利用条件とは？
一般的に金融機関では、住宅ローンの利用条件を主に以下のように定めています。
- 戸建・マンション（中古物件を含む）の購入資金
- 戸建住宅の新築資金
- 他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借り換え資金
- リフォーム資金
土地のみの購入、住宅ローンは使える？
ご紹介した住宅ローンの利用条件の中に、土地の購入資金は入っていません。住宅ローンは、あくまで住居建築や購入のためのローンです。そのため、住宅を建築もしくは購入する目的以外の土地の購入は、住宅ローンを使えないと考えておきましょう。ただし、金融機関によって取扱条件は異なるため、申し込みを行う金融機関へ詳細を確認しておくと安心です。
土地を購入する場合に住宅ローンを使う方法は本当にないのかについても確認しておきましょう。
土地購入資金を借り入れたいのなら、金融機関に相談してみよう！
住宅の建築や購入が伴わない土地の購入の場合、住宅ローンは利用できません。しかし、今後住宅を建てるつもりで購入する土地の場合はどうでしょうか。こちらは、金融機関によって取り扱いの違いがあります。例えば、「つなぎローン」という商品を利用することも方法の一つです。住宅を建築することを前提にローン契約を行います。
一例として SBI新生銀行の場合のつなぎローンを確認してみましょう。
| 申し込みできる人 | 戸建住宅の新築資金をSBI新生銀行の住宅ローンに申し込んでおり、審査承認されている人 |
|---|---|
| 借入金額 | 500万円以上3億円以下（10万円単位） |
| 資金使途 | 戸建住宅建築にかかる土地購入代金、および購入時の諸費用
|
| 利息の返済方法 | 毎月決まった日に返済用預金口座より引き落とし |
| 元本の返済方法 | 融資実行日から11ヵ月後に返済用預金口座より元本分を全額引き落とし。ただし、購入対象の土地を抵当物件とする借り入れを、返済日前にする場合は借り入れ実行日に全額を繰上返済しないといけない |
| 保証料・手数料 | 無料 |
| 団体信用生命保険 | 加入必須 |
資金使途が土地購入でもつなぎローンの利用はできますが、申し込めるのは同じ金融機関の住宅ローンに申し込み済み、かつ審査で承認されている人のみです。また、返済も融資実行日から11ヵ月後となっています。基本的に1年以上、何も建てずに土地をそのままにしておくという購入の仕方はできませんので気を付けましょう。
土地のみ購入でローンを使った時の注意点
住宅を建築するつもりで土地の購入にローンを使った場合、住宅ローン控除は利用できるのか気になる方もいるのではないでしょうか。結論としては土地のみの購入時は控除の対象になりません。住宅ローン控除は、住宅ローンのみに適用となるため、つなぎローンには適用されないのです。住宅ローン控除を受けたい場合は、住宅ローン契約後に申請するようにしましょう。
関連リンク：
SBI新生銀行 つなぎ融資
- 本稿の内容は2020年2月3日時点の情報に基づきます。
たじり ひろこ
- 2級FP技能士
- 証券外務員第一種
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- 借入期間は、変動金利（半年型）をご選択された方で新規に住宅購入・建設資金のお借り入れの場合は5年以上50年以内（1年単位）※、それ以外のお借り入れについては5年以上35年以内（1年単位）です。※借入期間が35年を超える場合、当初借入金利に年0.1％の金利上乗せとなります。
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- お借り入れに際しては当行所定の審査がございます。審査結果によっては、借入利率等の借入条件がご希望にそえない場合がありますので、あらかじめご了承ください。
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［2025年11月17日現在］